Versicherungen
Für Versicherer und Makler in ganz Spanien · Compliance by Design
Tarifierung, für die Dokumente manuell geprüft, mehrere Datenquellen abgeglichen und interne Freigaben abgewartet werden müssen. Der Kunde wartet Tage auf ein Angebot, das in Minuten fertig sein könnte.
Betrugsmuster, die erst bei der Analyse Hunderter Fälle sichtbar werden – Auffälligkeiten bei Daten, Beträgen, wiederkehrenden Werkstätten oder Ärzten. Ohne Modell wird jeder Fall isoliert geprüft.
Verträge laufen ohne proaktive Ansprache aus oder mit generischen Nachrichten, die die Kundenhistorie ignorieren. Der Abrieb kommt nicht als Welle – er kommt Vertrag für Vertrag.
Unwetterwochen oder Verlängerungskampagnen: Das Callcenter bricht zusammen, Wartezeiten schießen hoch, der NPS sinkt. Mehr Agenten skalieren nicht – Automatisierung schon.
01
Das System extrahiert die Antragsdaten automatisch aus Dokumenten und externen Quellen, füllt den Underwriting-Bogen vor, wendet die Regeln des Unternehmens an und schlägt in Sekunden einen Tarif vor. Der Underwriter prüft und zeichnet – ohne bei null anzufangen.
Was sich ändert
Angebotszeit im Privatkundengeschäft von Stunden auf Minuten reduziert. Mehr Underwriting-Kapazität ohne zusätzliches Personal.
02
Ein Modell bewertet jeden neuen Schaden anhand historischer Betrugsmuster: Häufigkeit, untypische Beträge, wiederkehrende Werkstätten oder medizinische Leistungserbringer, Widersprüche in den Angaben. Verdächtige Fälle werden vor der Zahlung zur Prüfung markiert.
Was sich ändert
Die Betrugserkennungsrate steigt gegenüber rein manueller Prüfung um 30–50 %. Vermiedene Betrugszahlungen decken die Projektkosten innerhalb weniger Monate.
03
Ein Stornomodell erkennt Verträge mit hohem Risiko der Nichtverlängerung 60–90 Tage vor Ablauf. Der Vertrieb erhält täglich eine priorisierte Liste mit dem wahrscheinlichen Grund und der empfohlenen Haltebotschaft.
Was sich ändert
Die Haltequote steigt im betreffenden Bestand um 4–8 Prozentpunkte. Direkter ROI durch gehaltene Prämien im Vergleich zu den Kosten für die Gewinnung eines neuen Vertrags.
04
Ein Assistent auf Website, App und WhatsApp beantwortet Fragen zur Deckung, eröffnet Schäden, fordert Unterlagen an und verfolgt den Status – ohne Wartezeiten oder Bürozeiten. Wenn Urteil oder Verhandlung gefragt sind, übergibt er an einen Agenten.
Was sich ändert
50–65 % weniger wiederkehrende Kontakte im Callcenter. Höhere Zufriedenheit der Versicherten durch sofortige Antworten. Agenten haben Zeit für komplexe Schäden.
05
Pipelines verarbeiten Policen, Schadenmeldungen, ärztliche Berichte und Gutachten automatisch: Sie extrahieren strukturierte Daten, klassifizieren die Schadenart und leiten an die richtige Abteilung weiter. Keine manuelle Erfassung, keine manuelle Sortierung.
Was sich ändert
Die Zeit für Schadeneröffnung und Weiterleitung sinkt von Stunden auf Minuten. Klassifizierungsfehler und falsch abgelegte Dokumente gehen gegen null.
2–3 Wochen
Audit der Kernprozesse: Underwriting, Schaden, Verlängerung und Service. Wir identifizieren die 2–3 Anwendungsfälle mit dem besten ROI für Ihre Sparten und Ihr Volumen.
8–12 Wochen
Durchgängige Umsetzung von Betrugserkennung, unterstütztem Underwriting oder Bestandssicherung in einer definierten Sparte oder einem abgegrenzten Bereich.
5–8 Monate
Für Unternehmen, die KI über mehrere Prozesse bündeln wollen: Betrug, Underwriting, Bestandssicherung und Service auf einer gemeinsamen Architektur.
Compliance ist eine Designvorgabe, kein Nachtrag. Wir arbeiten mit unterzeichneten Auftragsverarbeitungsverträgen, mit Modellen, die ihre Entscheidungen dokumentieren (Erklärbarkeit ist bei Krediten und Versicherungen Pflicht), und ohne den vereinbarten Datenrahmen zu verlassen. Die Architektur ist vom ersten Tag an Solvency-II-kompatibel ausgelegt.
Ja. Deshalb ist das Ergebnis ein Risikowert mit den Faktoren, die ihn erklären – keine Ja-Nein-Entscheidung. Der Betrugsermittler entscheidet, ob ermittelt oder gezahlt wird. Das Modell priorisiert, was geprüft werden muss, damit kein verdächtiger Fall zwischen Hunderten normaler Schäden durchrutscht.
Wir arbeiten mit den führenden Plattformen am Markt (Guidewire, Duck Creek, Eigenentwicklungen, Salesforce FSC). Die Integration ist Teil des Projektumfangs – für den Start ist kein Systemwechsel nötig.
Diagnose: 6.000–12.000 €. Pilotprojekt für einen Anwendungsfall (Betrug, Underwriting oder Bestandssicherung): 35.000–70.000 € je nach Sparte und Volumen. Plattform für mehrere Anwendungsfälle: ab 100.000–200.000 € über mehrere Monate. Der ROI aus erkanntem Betrug oder gehaltenen Prämien deckt das Pilotprojekt meist innerhalb von 12 Monaten.
Das ist die häufigste Ausgangslage. Das erste Audit zeigt, an welchem Datenhebel zuerst angesetzt werden muss. In vielen Versicherungsprojekten bestehen die ersten Monate aus Konsolidierung und Bereinigung von Daten – und das wird vorab budgetiert, nicht als Überraschung.