Draudimas

DI draudime: mažiau sukčiavimo, aktyvesnis portfelis.

Draudikai, brokeriai ir savidraudos bendrijos tvarko milžiniškus dokumentų, žalų ir sutarčių atnaujinimų kiekius su komandomis, kurių neįmanoma didinti be galo. DI nepakeičia aktuaro ar žalų vertintojo – jis sumažina mechaninio darbo laiką, kad jie savo kompetenciją taikytų ten, kur ji iš tiesų svarbi.

Užsisakyti nemokamą pokalbį Žiūrėti DI konsultacijas

Dirbame su draudikais ir brokeriais visoje šalyje · Atitiktis nuo projektavimo

Iššūkis

Draudime marža prarandama dėl trinties, sukčiavimo ir tylaus portfelio nykimo.

Kiekviena per vėlai aptikta apgaulinga žala, kiekviena neatnaujinta sutartis, nes niekas laiku nepaskambino, kiekviena pasikartojanti užklausa, atimanti agento valandą – tai išmatuojami nuostoliai, kurie per metus susideda. Duomenys jiems išvengti jau yra: CRM, žalų istorijoje ir polisų metaduomenyse.

  • Lėtas, rankinis rizikos vertinimas

    Įkainojimas, kuriam reikia rankiniu būdu peržiūrėti dokumentus, sugretinti kelis duomenų šaltinius ir laukti vidinio patvirtinimo. Klientas kelias dienas laukia pasiūlymo, kuris galėtų būti parengtas per minutes.

  • Sunkiai aptinkamas sukčiavimas žalose

    Sukčiavimo dėsningumai matomi tik analizuojant šimtus atvejų – anomalijos datose, sumose, pasikartojantys servisai ar gydytojai. Be modelio kiekvienas atvejis vertinamas atskirai.

  • Tyliai prarandami sutarčių atnaujinimai

    Portfelis baigiasi be proaktyvaus kontakto arba su bendriniais pranešimais, neatsižvelgiančiais į kliento istoriją. Klientų netektis neateina banga – ji ateina po vieną.

  • Aptarnavimas, kurio neįmanoma išplėsti piko metu

    Audrų savaitės ar atnaujinimų kampanijos: skambučių centras nebesusitvarko, laukimo laikas šokteli, NPS krenta. Daugiau agentų problemos neišsprendžia – automatizavimas išsprendžia.

Panaudojimo atvejai

Kur DI gerina draudiko sudėtinį rodiklį

Penki pritaikymai su dokumentuojama grąža per 12 mėnesių. Visais atvejais profesinis vertinimas (aktuaro, žalų vertintojo, agento) išlieka ten, kur jis kuria vertę – DI tvarko mechaninę apimtį.

  • 01

    Rizikos vertinimas ir įkainojimas su DI pagalba

    Sistema automatiškai išgauna pareiškėjo duomenis iš dokumentų ir išorinių šaltinių, iš anksto užpildo rizikos vertinimo formą, pritaiko bendrovės taisykles ir per kelias sekundes pasiūlo įkainį. Rizikos vertintojas patikrina ir patvirtina – nepradėdamas nuo nulio.

    Kas pasikeičia

    Asmeninio draudimo pasiūlymo parengimo laikas sutrumpėja nuo valandų iki minučių. Rizikos vertinimo pajėgumai išauga nedidinant darbuotojų skaičiaus.

  • 02

    Sukčiavimo žalose aptikimas

    Modelis kiekvienai naujai žalai suteikia balą pagal istorinius sukčiavimo dėsningumus: dažnumą, netipiškas sumas, pasikartojančius remonto servisus ar medicinos paslaugų teikėjus, paaiškinimų neatitikimus. Įtartini atvejai pažymimi tyrimui prieš išmokant.

    Kas pasikeičia

    Sukčiavimo aptikimo rodiklis pagerėja 30–50 %, palyginti su vien rankine peržiūra. Išvengtos apgaulingos išmokos per kelis mėnesius padengia projekto kainą.

  • 03

    Proaktyvus atnaujinimas ir portfelio išlaikymas

    Klientų netekties tikimybės modelis nustato polisus, kurių neatnaujinimo rizika didelė, likus 60–90 dienų iki jų pabaigos. Pardavimų komanda kasdien gauna prioritetizuotą sąrašą su tikėtina priežastimi ir rekomenduojama išlaikymo žinute.

    Kas pasikeičia

    Išlaikymo rodiklis portfelyje, kuriam taikomas sprendimas, pagerėja 4–8 procentiniais punktais. Tiesioginė grąža – išlaikytos įmokos, palyginti su naujo poliso įgijimo kaina.

  • 04

    Pokalbių klientų aptarnavimas 24/7

    Asistentas svetainėje, programėlėje ir WhatsApp atsako į klausimus apie draudimo apsaugą, registruoja žalas, prašo dokumentų ir informuoja apie būseną – be laukimo ir nepriklausomai nuo darbo valandų. Kai reikia vertinimo ar derybų, perduoda agentui.

    Kas pasikeičia

    Pasikartojančių kreipimųsi į skambučių centrą sumažėja 50–65 %. Draudėjų pasitenkinimas auga dėl greito atsakymo. Agentai atlaisvinami sudėtingoms žaloms.

  • 05

    Dokumentų duomenų išgavimas ir klasifikavimas

    Duomenų srautai automatiškai apdoroja polisus, žalų formas, medicinines pažymas ir vertinimus: išgauna struktūrizuotus duomenis, klasifikuoja žalos tipą ir nukreipia į reikiamą skyrių. Jokio rankinio duomenų suvedimo, jokio rankinio rūšiavimo.

    Kas pasikeičia

    Žalos registravimo ir nukreipimo laikas sutrumpėja nuo valandų iki minučių. Klasifikavimo klaidų ir netinkamai priskirtų dokumentų beveik nelieka.

Mūsų požiūris

Ant jūsų esamos pagrindinės sistemos. Be migracijos.

Dirbame su pirmaujančiomis draudimo platformomis (Guidewire, Duck Creek, Salesforce Financial Services, nuosavomis sistemomis) per API ar tiesiogines integracijas. DI sluoksnis jungiamas ant viršaus – neliečiant sertifikuotų aktuarinių ar reguliacinių procesų.

  • Galimybių diagnostika

    2–3 savaitės

    Pagrindinių procesų auditas: rizikos vertinimo, žalų, atnaujinimų ir aptarnavimo. Nustatome 2–3 panaudojimo atvejus su geriausia grąža jūsų draudimo rūšims ir apimčiai.

    • Apimčių ir laiko analizė pagal procesus
    • Duomenų kokybės ir prieinamumo peržiūra
    • Pagal poveikį prioritetizuotas panaudojimo atvejų katalogas
    • 12 mėnesių grąžos įvertis

  • Vieno atvejo bandomasis projektas

    8–12 savaičių

    Visapusis sukčiavimo aptikimo, rizikos vertinimo su DI pagalba ar portfelio išlaikymo įgyvendinimas apibrėžtai draudimo rūšiai ar apimčiai.

    • Duomenų srautas iš esamų šaltinių
    • Modelis, apmokytas pagal nuosavą istoriją
    • Integracija su žalų ir polisų valdymo sistema
    • Rezultatų skydelis techninei komandai ir vadovybei
    • Poveikio matavimas 8 savaites po paleidimo

  • Draudimo platforma

    5–8 mėnesiai

    Bendrovėms, norinčioms DI sujungti keliuose procesuose: sukčiavimo, rizikos vertinimo, išlaikymo ir aptarnavimo – bendroje architektūroje.

    • Vieninga duomenų architektūra pagal draudimo rūšis
    • Keli modeliai, mokantys vienas iš kito
    • Integracija su reguliacine ir privaloma atskaitomybe
    • Nuolatinė priežiūra, permokymas ir naujų panaudojimo atvejų kūrimas

Rezultatai

Kas pasikeičia draudimo bendrovėje per 6–12 mėnesių

  • Sukčiavimo aptikimas pagerėja 30–50 %, palyginti su rankine peržiūra – su visišku kiekvieno įspėjimo atsekamumu.
  • Asmeninio draudimo pasiūlymų laikas sutrumpėja nuo valandų iki minučių nedidinant rizikos vertinimo komandos.
  • Išlaikymo rodiklis pagerėja 4–8 punktais – išlaikytos įmokos padengia projekto kainą per pirmuosius metus.
  • Skambučių centras sulaukia 50–65 % mažiau pasikartojančių kreipimųsi – agentai susitelkia į sudėtingas žalas.
  • Automatizuotas žalų registravimas ir nukreipimas: mažiau klaidų, greitesnis apdorojimas, geresnė draudėjo patirtis.
  • Netekties tikimybės modelis veikia likus 60–90 dienų iki sutarties pabaigos – laikas veikti, o ne reaguoti.

Nemokamas išteklius

DI pasirengimo kontrolinis sąrašas.

12 klausimų, kuriuos užduodame kiekvieno projekto pradžioje, kad rastume, kur DI duotų daugiausia naudos. Atsiųsime jį el. paštu.

Gauti kontrolinį sąrašą

DUK

Ko klausia techniniai ir veiklos direktoriai

  • Ar tai atitinka Mokumas II ir BDAR reikalavimus?

    Atitiktis yra projektavimo apribojimas, o ne vėlesnis papildymas. Dirbame pagal pasirašytas duomenų tvarkymo sutartis, su modeliais, kurie dokumentuoja savo sprendimus (kredito ir draudimo srityje paaiškinamumas privalomas), ir neperžengdami sutarto duomenų perimetro. Architektūra nuo pirmos dienos projektuojama suderinama su Mokumas II.

  • Ar sukčiavimo modelis gali klysti?

    Gali. Todėl rezultatas yra rizikos balas su jį paaiškinančiais veiksniais, o ne dvejetainis sprendimas. Sukčiavimo tyrėjas nusprendžia, ar tirti, ar išmokėti. Modelis nustato, ką peržiūrėti pirmiausia, kad nė vienas įtartinas atvejis nepasimestų tarp šimtų įprastų žalų.

  • Ar tai veiks su mūsų pagrindine draudimo sistema?

    Dirbame su pirmaujančiomis rinkos platformomis (Guidewire, Duck Creek, nuosavomis sistemomis, Salesforce FSC). Integracija yra projekto apimties dalis – norint pradėti, sistemos keisti nereikia.

  • Kiek kainuoja pradėti?

    Diagnostika: 6–12 tūkst. €. Vieno panaudojimo atvejo (sukčiavimo, rizikos vertinimo ar išlaikymo) bandomasis projektas: 35–70 tūkst. €, priklausomai nuo draudimo rūšies ir apimties. Kelių atvejų platforma: 100–200 tūkst. € ir daugiau per kelis mėnesius. Grąža iš aptikto sukčiavimo ar išlaikytų įmokų paprastai padengia bandomąjį projektą per 12 mėnesių.

  • O jei mūsų istorinių duomenų kokybė prasta?

    Tai dažniausia situacija. Pradinis auditas parodo, kurią duomenų sritį sutvarkyti pirmiausia. Daugelyje draudimo projektų pirmieji mėnesiai skiriami duomenų konsolidavimui ir valymui – ir tai numatoma biudžete iš anksto, o ne tampa staigmena.

Norite pamatyti, kurie panaudojimo atvejai tinka jūsų bendrovei?

30 minučių pokalbis apie jūsų draudimo rūšis, žalų apimtį ir platinimo kanalus. Išsiskirsime turėdami 2–3 prioritetizuotus atvejus, apytikslį investicijų dydį ir tikėtiną grąžą.

Užsisakyti pokalbį Žiūrėti DI konsultacijas