Застраховане
Работим със застрахователи и брокери в цялата страна · Съответствие по замисъл
Ценообразуване, което изисква ръчен преглед на документи, съпоставяне на няколко източника на данни и чакане на вътрешно одобрение. Клиентът чака дни за оферта, която може да е готова за минути.
Модели на измама, видими само при анализ на стотици случаи — аномалии в дати, суми, повтарящи се сервизи или лекари. Без модел всеки случай се преглежда изолирано.
Портфолио, което изтича без проактивен контакт или с генерични съобщения, които пренебрегват историята на клиента. Отпадането не идва като вълна — идва един по един.
Седмици с бури или кампании за подновяване: кол центърът колабира, времето за изчакване скача, NPS пада. Повече агенти не се мащабират — автоматизацията се мащабира.
01
Системата автоматично извлича данните на кандидата от документи и външни източници, попълва предварително формуляра за ъндърайтинг, прилага правилата на компанията и предлага тарифа за секунди. Ъндърайтърът валидира и сключва — без да започва от нулата.
Какво се променя
Времето за оферта при личните застраховки пада от часове до минути. Капацитетът за ъндърайтинг расте, без да се увеличава персоналът.
02
Модел, който оценява всяка нова щета спрямо историческите модели на измама: честота, нетипични суми, повтарящи се сервизи или медицински доставчици, несъответствия в показанията. Съмнителните случаи се маркират за разследване преди плащане.
Какво се променя
Процентът открити измами се подобрява с 30–50% спрямо чисто ръчния преглед. Избегнатите измамни плащания покриват цената на проекта за месеци.
03
Модел за склонност към отпадане, който идентифицира полиците с висок риск от неподновяване 60–90 дни преди изтичането им. Търговският екип получава ежедневен приоритизиран списък с вероятната причина и препоръчаното послание за задържане.
Какво се променя
Процентът на задържане се подобрява с 4–8 процентни пункта в портфолиото, където се прилага. Пряка възвръщаемост в задържана премия спрямо цената за привличане на нова полица.
04
Асистент в уебсайта, приложението и WhatsApp, който отговаря на въпроси за покритието, завежда щети, изисква документи и проследява статуса — без чакане и без работно време. Прехвърля към агент, когато е нужна преценка или преговори.
Какво се променя
50–65% по-малко повтарящи се контакти в кол центъра. Удовлетвореността на застрахованите расте благодарение на незабавния отговор. Агентите са освободени за сложните щети.
05
Потоци, които автоматично обработват полици, уведомления за щети, медицински доклади и експертизи: извличат структурирани данни, класифицират вида щета и я насочват към правилния отдел. Без ръчно въвеждане, без ръчно сортиране.
Какво се променя
Времето за завеждане и насочване на щета пада от часове до минути. Грешките в класифицирането и погрешно заведените документи падат почти до нула.
2–3 седмици
Одит на ключовите процеси: ъндърайтинг, щети, подновяване и обслужване. Определяме 2–3 случая на употреба с най-добра възвръщаемост за вашите конкретни видове застраховки и обем.
8–12 седмици
Внедряване от край до край на откриване на измами, асистиран ъндърайтинг или задържане на портфолиото за определен вид застраховка или периметър.
5–8 месеца
За компании, които искат ИИ, обединен в няколко процеса: измами, ъндърайтинг, задържане и обслужване върху обща архитектура.
Съответствието е ограничение в дизайна, а не нещо, добавено впоследствие. Работим по подписани споразумения за обработка на данни, с модели, които документират решенията си (обяснимостта е задължителна при кредитирането и застраховането), и без да напускаме договорения периметър на данните. Архитектурата е проектирана съвместима с „Платежоспособност II“ от първия ден.
Може. Затова резултатът е оценка на риска с факторите, които я обясняват — а не двоично решение. Разследващият измами решава дали да разследва, или да плати. Моделът приоритизира какво да се прегледа, така че нито един съмнителен случай да не се изплъзне сред стотиците нормални щети.
Работим с водещите платформи на пазара (Guidewire, Duck Creek, собствени системи, Salesforce FSC). Интеграцията е част от обхвата на проекта — не е нужна смяна на системата, за да започнем.
Диагностика: 6000–12 000 €. Пилотен проект за един случай (измами, ъндърайтинг или задържане): 35 000–70 000 € според вида застраховка и обема. Платформа с няколко случая: 100 000–200 000 €+ за няколко месеца. Възвръщаемостта от открити измами или задържана премия обикновено покрива пилотния проект в рамките на 12 месеца.
Това е най-честата ситуация. Първоначалният одит ни казва кой лост в данните да поправим първо. В много застрахователни проекти първите месеци са обединяване и изчистване на данни — и това се бюджетира предварително, а не идва като изненада.