Assurance
Aux côtés d'assureurs et de courtiers dans toute l'Espagne · Conformité dès la conception
Une tarification qui exige de relire des documents à la main, de croiser plusieurs sources de données et d'attendre une validation interne. Le client attend des jours un devis qui pourrait être prêt en quelques minutes.
Des schémas de fraude visibles uniquement en analysant des centaines de dossiers : anomalies de dates, de montants, garages ou médecins récurrents. Sans modèle, chaque dossier est examiné isolément.
Des contrats qui arrivent à échéance sans contact proactif, ou avec une relance générique qui ignore l'historique du client. L'attrition n'arrive pas en vague : elle arrive un par un.
Semaines de tempête ou campagnes de renouvellement : le centre d'appels sature, l'attente s'envole, le NPS chute. Ajouter des conseillers ne passe pas à l'échelle ; l'automatisation, si.
01
Le système extrait automatiquement les données du demandeur à partir des documents et de sources externes, préremplit le formulaire de souscription, applique les règles de la compagnie et propose un tarif en quelques secondes. Le souscripteur valide et émet, sans repartir de zéro.
Ce qui change
Le délai de devis en assurance de particuliers passe de plusieurs heures à quelques minutes. Capacité de souscription accrue sans augmenter les effectifs.
02
Un modèle qui attribue un score à chaque nouveau sinistre au regard des schémas de fraude historiques : fréquence, montants atypiques, garages ou prestataires médicaux récurrents, incohérences dans les déclarations. Les dossiers suspects sont signalés pour enquête avant paiement.
Ce qui change
Le taux de détection de la fraude progresse de 30 à 50 % par rapport à une revue purement manuelle. Les paiements frauduleux évités couvrent le coût du projet en quelques mois.
03
Un modèle de propension à la résiliation qui identifie les contrats à fort risque de non-renouvellement 60 à 90 jours avant l'échéance. L'équipe commerciale reçoit chaque jour une liste priorisée avec le motif probable et le message de fidélisation recommandé.
Ce qui change
Le taux de rétention progresse de 4 à 8 points sur le portefeuille concerné. ROI direct en primes conservées, comparé au coût d'acquisition d'un nouveau contrat.
04
Un assistant sur le site, l'application et WhatsApp qui répond aux questions sur les garanties, ouvre les déclarations de sinistre, demande les justificatifs et suit les dossiers, sans attente ni horaires de bureau. Il transfère à un conseiller dès qu'un jugement ou une négociation est nécessaire.
Ce qui change
Réduction de 50 à 65 % des contacts répétitifs au centre d'appels. La satisfaction des assurés augmente grâce à la réponse immédiate. Les conseillers se libèrent pour les sinistres complexes.
05
Des pipelines qui traitent automatiquement contrats, déclarations de sinistre, rapports médicaux et expertises : extraction de données structurées, classification du type de sinistre et orientation vers le bon service. Ni saisie manuelle, ni tri manuel.
Ce qui change
Le délai d'ouverture et d'orientation des sinistres passe de plusieurs heures à quelques minutes. Les erreurs de classification et les documents mal classés tombent quasiment à zéro.
2-3 semaines
Audit des processus clés : souscription, sinistres, renouvellement et service. Nous identifions les 2 ou 3 cas d'usage au meilleur ROI pour vos branches et votre volume.
8-12 semaines
Mise en œuvre de bout en bout de la détection de fraude, de la souscription assistée ou de la fidélisation du portefeuille sur une branche ou un périmètre défini.
5-8 mois
Pour les compagnies qui veulent consolider l'IA sur plusieurs processus : fraude, souscription, fidélisation et service sur une architecture commune.
La conformité est une contrainte de conception, pas une réflexion après coup. Nous travaillons sous accords de traitement des données signés, avec des modèles qui documentent leurs décisions (l'explicabilité est exigée dans le crédit et l'assurance), sans sortir du périmètre de données convenu. L'architecture est conçue compatible Solvabilité II dès le premier jour.
Oui. C'est pourquoi il produit un score de risque accompagné des facteurs qui l'expliquent, et non une décision binaire. L'enquêteur fraude décide d'enquêter ou de payer. Le modèle priorise ce qu'il faut examiner pour qu'aucun dossier suspect ne passe inaperçu parmi des centaines de sinistres normaux.
Nous travaillons avec les principales plateformes du marché (Guidewire, Duck Creek, systèmes propriétaires, Salesforce FSC). L'intégration fait partie du périmètre du projet : aucun changement de système n'est nécessaire pour commencer.
Diagnostic : 6 000 € à 12 000 €. Pilote sur un cas d'usage (fraude, souscription ou fidélisation) : 35 000 € à 70 000 € selon la branche et le volume. Plateforme multi-cas : 100 000 € à plus de 200 000 € sur plusieurs mois. Le ROI issu de la fraude détectée ou des primes conservées couvre généralement le pilote en 12 mois.
C'est la situation la plus courante. L'audit initial nous indique quel levier de données corriger en premier. Dans de nombreux projets d'assurance, les premiers mois sont consacrés à la consolidation et au nettoyage des données, et c'est budgété dès le départ, pas découvert en cours de route.