Biztosítás
Biztosítókkal és alkuszokkal dolgozunk Spanyolország-szerte · Beépített megfelelőség
Díjszámítás, amely dokumentumok kézi átnézését, több adatforrás összevetését és belső jóváhagyásra való várakozást igényel. Az ügyfél napokig vár egy ajánlatra, amely percek alatt elkészülhetne.
Csalási minták, amelyek csak több száz eset elemzésekor válnak láthatóvá – rendellenességek a dátumokban, az összegekben, visszatérő szervizek vagy orvosok. Modell nélkül minden esetet elszigetelten vizsgálnak.
Lejáró szerződések proaktív megkeresés nélkül, vagy az ügyfél előzményeit figyelmen kívül hagyó általános megkereséssel. A lemorzsolódás nem hullámként érkezik – hanem egyenként.
Viharos hetek vagy megújítási kampányok: az ügyfélszolgálat összeomlik, a várakozási idő megugrik, az NPS esik. Több munkatárs nem skálázódik – az automatizálás igen.
01
A rendszer automatikusan kinyeri az ajánlattevő adatait a dokumentumokból és a külső forrásokból, előre kitölti az elbírálási űrlapot, alkalmazza a társaság szabályait, és másodpercek alatt díjat javasol. A kockázatelbíráló jóváhagy és köt – nem a nulláról indul.
Mi változik
A lakossági ágazatokban az ajánlatkészítés ideje órákról percekre csökken. Az elbírálási kapacitás létszámbővítés nélkül nő.
02
Modell, amely minden új kárbejelentést pontoz a korábbi csalási mintákkal szemben: gyakoriság, szokatlan összegek, visszatérő szervizek vagy egészségügyi szolgáltatók, ellentmondások a nyilatkozatokban. A gyanús eseteket kifizetés előtt vizsgálatra jelöli.
Mi változik
A csalásészlelési arány 30–50%-kal javul a pusztán kézi vizsgálathoz képest. Az elkerült csalárd kifizetések hónapok alatt fedezik a projekt költségét.
03
Lemorzsolódási hajlandóságot becslő modell, amely 60–90 nappal a lejárat előtt azonosítja a nagy eséllyel meg nem újuló kötvényeket. Az értékesítők naponta priorizált listát kapnak a valószínű okkal és a javasolt megtartási üzenettel.
Mi változik
A megtartási arány 4–8 százalékponttal javul az érintett állományon. Közvetlen megtérülés a megtartott díjbevételben az új kötvény megszerzésének költségéhez képest.
04
Asszisztens a weben, az alkalmazásban és WhatsAppon, amely fedezeti kérdésekre válaszol, kárbejelentést nyit, dokumentumokat kér be és állapotot követ – várakozás és ügyfélfogadási idő nélkül. Ha mérlegelésre vagy tárgyalásra van szükség, munkatárshoz kapcsol.
Mi változik
50–65%-kal kevesebb ismétlődő megkeresés az ügyfélszolgálaton. Az azonnali válasz növeli az ügyfelek elégedettségét. A munkatársak az összetett károkra koncentrálhatnak.
05
Folyamatok, amelyek automatikusan feldolgozzák a kötvényeket, kárbejelentő lapokat, orvosi jelentéseket és szakértői véleményeket: strukturált adatokat nyernek ki, besorolják a kártípust, és a megfelelő részlegre irányítják. Nincs kézi adatbevitel, nincs kézi válogatás.
Mi változik
A kárügyek megnyitásának és továbbításának ideje órákról percekre csökken. A besorolási hibák és a rosszul iktatott dokumentumok száma közel nullára esik.
2–3 hét
A kulcsfolyamatok auditja: kockázatelbírálás, kárrendezés, megújítás és ügyfélszolgálat. Azonosítjuk az Ön ágazataihoz és volumenéhez legjobb megtérülést hozó 2–3 felhasználási esetet.
8–12 hét
Csalásészlelés, támogatott kockázatelbírálás vagy állománymegtartás teljes körű bevezetése egy meghatározott ágazatban vagy területen.
5–8 hónap
Társaságoknak, amelyek több folyamatra kiterjedő, konszolidált MI-t szeretnének: csalás, kockázatelbírálás, megtartás és ügyfélszolgálat közös architektúrán.
A megfelelőség tervezési feltétel, nem utólagos szempont. Aláírt adatfeldolgozási megállapodások mellett dolgozunk, olyan modellekkel, amelyek dokumentálják döntéseiket (a hitelezésben és a biztosításban kötelező a magyarázhatóság), és nem lépünk ki a megállapodott adatkeretekből. Az architektúrát az első naptól Szolvencia II-kompatibilisre tervezzük.
Tévedhet. Ezért a kimenet egy kockázati pontszám az azt magyarázó tényezőkkel – nem bináris döntés. A csalásvizsgáló dönti el, hogy vizsgál vagy fizet. A modell azt priorizálja, mit kell átnézni, hogy egyetlen gyanús eset se csússzon át a több száz normál kárbejelentés között.
A piac vezető platformjaival dolgozunk (Guidewire, Duck Creek, saját fejlesztésű rendszerek, Salesforce FSC). Az integráció a projekt hatókörének része – az induláshoz nem kell rendszert váltani.
Diagnózis: 6000–12 000 €. Pilot egy felhasználási esetre (csalás, kockázatelbírálás vagy megtartás): 35 000–70 000 €, ágazattól és volumentől függően. Többeses platform: 100 000–200 000 € vagy több, több hónap alatt. Az észlelt csalásokból vagy a megtartott díjbevételből származó megtérülés jellemzően 12 hónapon belül fedezi a pilotot.
Ez a leggyakoribb helyzet. A kezdeti audit megmutatja, melyik adatterületet kell elsőként rendbe tenni. Sok biztosítási projektben az első hónapok az adatok konszolidálásáról és tisztításáról szólnak – és ezt előre beárazzuk, nem meglepetésként.