AI în asigurări: mai puțină fraudă, un portofoliu mai activ.

Lucrăm cu asigurători și brokeri din toată Spania · Conformitate prin design

• Subscriere lentă și manuală

  Tarifare care presupune revizuirea manuală a documentelor, corelarea mai multor surse de date și așteptarea validării interne. Clientul așteaptă zile pentru o ofertă care ar putea fi gata în câteva minute.

• Fraudă la daune greu de detectat

  Tipare de fraudă vizibile doar când analizezi sute de cazuri — anomalii în date, sume, service-uri auto sau medici recurenți. Fără un model, fiecare caz este analizat izolat.

• Reînnoiri pierdute în tăcere

  Polițe care expiră fără un contact proactiv sau cu mesaje generice care ignoră istoricul clientului. Pierderea clienților nu vine ca un val — vine unul câte unul.

• Servicii pentru clienți care nu scalează în vârfuri

  Săptămâni cu furtuni sau campanii de reînnoire: call centerul cedează, timpii de așteptare explodează, NPS-ul scade. Mai mulți agenți nu scalează — automatizarea, da.

• 01

  Subscriere și tarifare asistate

  Sistemul extrage automat datele solicitantului din documente și surse externe, precompletează formularul de subscriere, aplică regulile companiei și propune o primă în câteva secunde. Subscriitorul validează și emite — fără să pornească de la zero.

  Ce se schimbă

  Timpul de ofertare pentru asigurările de persoane scade de la ore la minute. Capacitatea de subscriere crește fără angajări suplimentare.

• 02

  Detectarea fraudelor la daune

  Un model care evaluează fiecare daună nouă în raport cu tiparele istorice de fraudă: frecvență, sume atipice, service-uri sau furnizori medicali recurenți, inconsecvențe în declarații. Cazurile suspecte sunt semnalate pentru investigare înainte de plată.

  Ce se schimbă

  Rata de detectare a fraudelor crește cu 30–50% față de revizuirea exclusiv manuală. Plățile frauduloase evitate acoperă costul proiectului în câteva luni.

• 03

  Reînnoire proactivă și retenția portofoliului

  Un model de propensiune la renunțare care identifică polițele cu risc ridicat de nereînnoire cu 60–90 de zile înainte de expirare. Echipa comercială primește zilnic o listă prioritizată, cu motivul probabil și mesajul de retenție recomandat.

  Ce se schimbă

  Rata de retenție crește cu 4–8 puncte procentuale pe portofoliul vizat. ROI direct în prime păstrate, comparativ cu costul achiziției unei polițe noi.

• 04

  Servicii conversaționale pentru clienți 24/7

  Un asistent pe site, în aplicație și pe WhatsApp care răspunde la întrebări despre acoperire, deschide dosare de daună, solicită documente și urmărește stadiul — fără timpi de așteptare și fără program de birou. Transferă către un agent când este nevoie de raționament sau negociere.

  Ce se schimbă

  Reducere de 50–65% a contactelor repetitive în call center. Satisfacția asiguraților crește datorită răspunsului imediat. Agenții sunt eliberați pentru daunele complexe.

• 05

  Extragerea și clasificarea documentelor

  Pipeline-uri care procesează automat polițe, formulare de daună, rapoarte medicale și expertize: extrag date structurate, clasifică tipul de daună și o direcționează către departamentul corect. Fără introducere manuală de date, fără sortare manuală.

  Ce se schimbă

  Timpul de deschidere și direcționare a daunelor scade de la ore la minute. Erorile de clasificare și documentele arhivate greșit scad aproape la zero.

• Diagnosticul oportunităților

  2–3 săptămâni

  Auditul proceselor-cheie: subscriere, daune, reînnoire și servicii. Identificăm cele 2–3 cazuri de utilizare cu cel mai bun ROI pentru liniile și volumul dumneavoastră.

  • Analiza volumelor și timpilor pe procese
  • Evaluarea calității și accesibilității datelor
  • Catalog al cazurilor de utilizare prioritizat după impact
  • Estimarea ROI pe 12 luni

• Pilot pe un singur caz

  8–12 săptămâni

  Implementarea cap-coadă a detectării fraudelor, a subscrierii asistate sau a retenției portofoliului pe o linie sau un perimetru definit.

  • Pipeline de date din sursele existente
  • Model antrenat pe istoricul propriu
  • Integrare cu sistemul de gestiune a daunelor/polițelor
  • Dashboard de rezultate pentru echipa tehnică și conducere
  • Măsurarea impactului timp de 8 săptămâni după lansare

• Platformă pentru asigurări

  5–8 luni

  Pentru companiile care vor AI consolidat pe mai multe procese: fraudă, subscriere, retenție și servicii, pe o arhitectură comună.

  • Arhitectură de date unificată pe linii de asigurare
  • Mai multe modele care învață unele de la altele
  • Integrare cu raportările de reglementare și obligatorii
  • Mentenanță, reantrenare și dezvoltarea de noi cazuri de utilizare

• Detectarea fraudelor îmbunătățită cu 30–50% față de revizuirea manuală — cu trasabilitate completă pentru fiecare alertă.
• Timpul de ofertare pentru asigurările de persoane redus de la ore la minute, fără extinderea echipei de subscriere.
• Rata de retenție mai mare cu 4–8 puncte — primele păstrate acoperă costul proiectului din primul an.
• Call centerul gestionează cu 50–65% mai puține contacte repetitive — agenții se concentrează pe daunele complexe.
• Deschidere și direcționare automată a daunelor: mai puține erori, procesare mai rapidă, o experiență mai bună pentru asigurat.
• Model de propensiune la renunțare activ cu 60–90 de zile înainte de expirare — timp pentru a acționa, nu pentru a reacționa.