Apdrošināšana

MI apdrošināšanā: mazāk krāpšanas, aktīvāks polišu portfelis.

Apdrošinātāji, brokeri un savstarpējās apdrošināšanas biedrības pārvalda milzīgu dokumentu, atlīdzību un atjaunojumu apjomu ar komandām, kas nemērogojas. MI neaizstāj aktuāru vai atlīdzību speciālistu — tas samazina mehānisko darbu, lai viņi savu kompetenci izmantotu tur, kur tas patiešām svarīgi.

Pieteikt bezmaksas sarunu Skatīt MI konsultācijas

Strādājam ar apdrošinātājiem un brokeriem visā Spānijā · Atbilstība jau dizainā

Izaicinājums

Apdrošināšanā peļņa zūd berzē, krāpšanā un klusā portfeļa sarukumā.

Katra par vēlu atklāta krāpnieciska atlīdzības prasība, katrs zaudēts atjaunojums, jo neviens laikus nepiezvanīja, katrs atkārtots jautājums, kas aizņem aģenta stundu — tie ir izmērāmi zaudējumi, kas gada laikā summējas. Dati, lai tos novērstu, jau ir: CRM, atlīdzību vēsturē un polišu metadatos.

  • Lēna, manuāla risku novērtēšana

    Cenas noteikšana, kas prasa manuāli pārskatīt dokumentus, salīdzināt vairākus datu avotus un gaidīt iekšēju apstiprinājumu. Klients dienām gaida piedāvājumu, kas varētu būt gatavs minūtēs.

  • Grūti atklājama krāpšana atlīdzībās

    Krāpšanas modeļi, kas redzami tikai, analizējot simtiem gadījumu — anomālijas datumos, summās, atkārtoti autoservisi vai ārsti. Bez modeļa katrs gadījums tiek pārskatīts atsevišķi.

  • Klusi zaudēti atjaunojumi

    Polises beidzas bez proaktīva kontakta vai ar vispārīgu uzrunu, kas ignorē klienta vēsturi. Klientu aizplūšana nenāk kā vilnis — tā nāk pa vienam.

  • Klientu apkalpošana, kas nemērogojas maksimumos

    Vētru nedēļas vai atjaunošanas kampaņas: zvanu centrs sabrūk, gaidīšanas laiks strauji pieaug, NPS krītas. Vairāk aģentu nemērogojas — automatizācija gan.

Lietojuma gadījumi

Kur MI uzlabo apdrošinātāja kombinēto rādītāju

Pieci pielietojumi ar dokumentējamu ROI 12 mēnešos. Katrā gadījumā profesionālais spriedums (aktuārs, atlīdzību speciālists, aģents) tiek saglabāts tur, kur tas dod vērtību — MI pārņem mehānisko apjomu.

  • 01

    Asistēta risku novērtēšana un cenu noteikšana

    Sistēma automātiski izgūst pieteicēja datus no dokumentiem un ārējiem avotiem, iepriekš aizpilda novērtēšanas veidlapu, piemēro uzņēmuma noteikumus un sekundēs piedāvā tarifu. Riska vērtētājs apstiprina un noslēdz — nesākot no nulles.

    Kas mainās

    Piedāvājuma sagatavošanas laiks privātpersonu apdrošināšanā samazināts no stundām līdz minūtēm. Novērtēšanas kapacitāte paplašināta, nepalielinot darbinieku skaitu.

  • 02

    Krāpšanas atklāšana atlīdzībās

    Modelis, kas vērtē katru jaunu atlīdzības prasību pret vēsturiskiem krāpšanas modeļiem: biežums, netipiskas summas, atkārtoti remontdarbnīcas vai medicīnas pakalpojumu sniedzēji, pretrunas liecībās. Aizdomīgi gadījumi tiek atzīmēti izmeklēšanai pirms izmaksas.

    Kas mainās

    Krāpšanas atklāšanas rādītājs uzlabojas par 30–50% salīdzinājumā ar tikai manuālu pārskatīšanu. Novērstās krāpnieciskās izmaksas dažu mēnešu laikā sedz projekta izmaksas.

  • 03

    Proaktīva atjaunošana un portfeļa noturēšana

    Aizplūšanas tieksmes modelis nosaka polises ar augstu neatjaunošanas risku 60–90 dienas pirms termiņa beigām. Pārdošanas komanda katru dienu saņem prioritizētu sarakstu ar iespējamo iemeslu un ieteikto noturēšanas vēstījumu.

    Kas mainās

    Noturēšanas rādītājs uzlabojas par 4–8 procentpunktiem portfelī, kur tas ieviests. Tiešs ROI noturētajās prēmijās salīdzinājumā ar jaunas polises piesaistes izmaksām.

  • 04

    Klientu apkalpošana sarunu režīmā 24/7

    Asistents tīmeklī, lietotnē un WhatsApp, kas atbild uz jautājumiem par segumu, piesaka atlīdzības, pieprasa dokumentus un seko statusam — bez gaidīšanas un ārpus darba laika. Nodod aģentam, ja vajag spriedumu vai sarunas.

    Kas mainās

    Atkārtotu kontaktu skaits zvanu centrā samazinās par 50–65%. Apdrošināto apmierinātība pieaug, pateicoties tūlītējām atbildēm. Aģenti atbrīvoti sarežģītām atlīdzībām.

  • 05

    Dokumentu datu iegūšana un klasificēšana

    Datu plūsmas, kas automātiski apstrādā polises, atlīdzību pieteikumus, medicīniskos ziņojumus un ekspertīzes: izgūst strukturētus datus, klasificē atlīdzības veidu un novirza uz pareizo nodaļu. Bez manuālas ievades, bez manuālas šķirošanas.

    Kas mainās

    Atlīdzības lietas atvēršanas un novirzīšanas laiks samazināts no stundām līdz minūtēm. Klasifikācijas kļūdas un nepareizi iesniegti dokumenti samazinās gandrīz līdz nullei.

Mūsu pieeja

Virs jūsu esošās pamatsistēmas. Bez migrācijas.

Strādājam ar vadošajām apdrošināšanas platformām (Guidewire, Duck Creek, Salesforce Financial Services, uzņēmumu iekšējām sistēmām) ar API vai tiešu integrāciju. MI slānis pieslēdzas virsū — neskarot sertificētas aktuāru vai regulatīvās darbplūsmas.

  • Iespēju diagnostika

    2–3 nedēļas

    Galveno procesu audits: risku novērtēšana, atlīdzības, atjaunošana un apkalpošana. Nosakām 2–3 lietojuma gadījumus ar labāko ROI jūsu konkrētajiem veidiem un apjomam.

    • Apjomu un laika analīze pa procesiem
    • Datu kvalitātes un pieejamības pārskats
    • Lietojuma gadījumu katalogs, prioritizēts pēc ietekmes
    • ROI aplēse 12 mēnešiem

  • Viena gadījuma pilotprojekts

    8–12 nedēļas

    Krāpšanas atklāšanas, asistētas risku novērtēšanas vai portfeļa noturēšanas pilna ieviešana noteiktā apdrošināšanas veidā vai perimetrā.

    • Datu plūsma no esošajiem avotiem
    • Modelis, apmācīts ar uzņēmuma vēsturi
    • Integrācija ar atlīdzību/polišu pārvaldības sistēmu
    • Rezultātu panelis tehniskajai komandai un vadībai
    • Ietekmes mērīšana 8 nedēļas pēc palaišanas

  • Apdrošināšanas platforma

    5–8 mēneši

    Uzņēmumiem, kas vēlas MI apvienot vairākos procesos: krāpšana, risku novērtēšana, noturēšana un apkalpošana vienotā arhitektūrā.

    • Vienota datu arhitektūra pa apdrošināšanas veidiem
    • Vairāki modeļi ar savstarpēju mācīšanos
    • Integrācija ar regulatīvo un obligāto atskaišu sistēmu
    • Pastāvīga uzturēšana, pārtrenēšana un jaunu gadījumu izstrāde

Rezultāti

Kas apdrošinātājam mainās pēc 6–12 mēnešiem

  • Krāpšanas atklāšana uzlabota par 30–50% salīdzinājumā ar manuālu pārskatīšanu — ar pilnu katra brīdinājuma izsekojamību.
  • Piedāvājuma laiks privātpersonu apdrošināšanā samazināts no stundām līdz minūtēm, nepaplašinot novērtēšanas komandu.
  • Noturēšanas rādītājs uzlabots par 4–8 punktiem — noturētās prēmijas sedz projekta izmaksas jau pirmajā gadā.
  • Zvanu centrs apstrādā par 50–65% mazāk atkārtotu kontaktu — aģenti pievēršas sarežģītām atlīdzībām.
  • Automatizēta atlīdzību lietu atvēršana un novirzīšana: mazāk kļūdu, ātrāka apstrāde, labāka apdrošināto pieredze.
  • Aizplūšanas tieksmes modelis darbojas 60–90 dienas pirms termiņa beigām — laiks rīkoties, nevis reaģēt.

Bezmaksas resurss

MI gatavības kontrolsaraksts.

12 jautājumi, ko uzdodam katra projekta sākumā, lai atrastu, kur MI dod vislielāko ietekmi. Nosūtīsim to jums pa e-pastu.

Saņemt kontrolsarakstu

BUJ

Ko jautā tehniskie un operatīvie direktori

  • Vai tas atbilst Solvency II un VDAR?

    Atbilstība ir dizaina ierobežojums, nevis pēcdoma. Strādājam saskaņā ar parakstītiem datu apstrādes līgumiem, ar modeļiem, kas dokumentē savus lēmumus (skaidrojamība kreditēšanā un apdrošināšanā ir obligāta), un neizejot ārpus saskaņotā datu perimetra. Arhitektūra jau no pirmās dienas tiek veidota saderīga ar Solvency II.

  • Vai krāpšanas modelis var kļūdīties?

    Var. Tāpēc rezultāts ir riska vērtējums ar faktoriem, kas to izskaidro — nevis binārs lēmums. Krāpšanas izmeklētājs izlemj, vai izmeklēt vai izmaksāt. Modelis nosaka, ko pārskatīt vispirms, lai neviens aizdomīgs gadījums nepaslīdētu garām starp simtiem parastu atlīdzību.

  • Vai tas darbosies ar mūsu apdrošināšanas pamatsistēmu?

    Strādājam ar vadošajām tirgus platformām (Guidewire, Duck Creek, iekšējās sistēmas, Salesforce FSC). Integrācija ir daļa no projekta tvēruma — lai sāktu, sistēma nav jāmaina.

  • Cik maksā sākums?

    Diagnostika: 6000–12 000 €. Pilotprojekts vienam gadījumam (krāpšana, risku novērtēšana vai noturēšana): 35 000–70 000 € atkarībā no apdrošināšanas veida un apjoma. Vairāku gadījumu platforma: 100 000–200 000 €+ vairāku mēnešu laikā. ROI no atklātās krāpšanas vai noturētajām prēmijām parasti sedz pilotprojektu 12 mēnešu laikā.

  • Ko darīt, ja mūsu vēsturisko datu kvalitāte ir zema?

    Tā ir visbiežākā situācija. Sākotnējais audits parāda, kuru datu sviru labot vispirms. Daudzos apdrošināšanas projektos pirmie mēneši ir datu apvienošana un tīrīšana — un tas tiek iekļauts budžetā jau sākumā, nevis kā pārsteigums.

Vēlaties uzzināt, kuri lietojuma gadījumi der jūsu uzņēmumam?

30 minūšu saruna par jūsu apdrošināšanas veidiem, atlīdzību apjomu un izplatīšanas kanāliem. Aiziesim ar 2–3 prioritizētiem gadījumiem un aptuvenu ieguldījuma un sagaidāmā ROI aplēsi.

Pieteikt sarunu Skatīt MI konsultācijas