Seguros
Trabalhamos com seguradoras e mediadores em toda a Espanha · Conformidade desde a conceção
Tarifação que obriga a rever documentos à mão, cruzar várias fontes de dados e esperar por validação interna. O cliente espera dias por uma cotação que podia estar pronta em minutos.
Padrões de fraude que só se veem ao analisar centenas de casos — anomalias em datas, montantes, oficinas ou médicos recorrentes. Sem um modelo, cada caso é revisto de forma isolada.
Carteira a vencer sem contacto proativo, ou com abordagens genéricas que ignoram o histórico do cliente. A erosão não chega em vaga — chega um a um.
Semanas de temporal ou campanhas de renovação: o call center colapsa, os tempos de espera disparam, o NPS cai. Mais agentes não escalam — a automação, sim.
01
O sistema extrai automaticamente os dados do proponente de documentos e fontes externas, pré-preenche o formulário de subscrição, aplica as regras da companhia e propõe uma tarifa em segundos. O subscritor valida e emite — sem partir do zero.
O que muda
Tempo de cotação em ramos pessoais reduzido de horas para minutos. Capacidade de subscrição alargada sem aumentar a equipa.
02
Um modelo que pontua cada novo sinistro face aos padrões históricos de fraude: frequência, montantes atípicos, oficinas ou prestadores médicos recorrentes, incoerências nas declarações. Os casos suspeitos são assinalados para investigação antes do pagamento.
O que muda
A taxa de deteção de fraude melhora 30–50% face à revisão puramente manual. Os pagamentos fraudulentos evitados cobrem o custo do projeto em poucos meses.
03
Um modelo de propensão ao abandono que identifica as apólices com elevado risco de não renovação 60–90 dias antes do vencimento. A equipa comercial recebe todos os dias uma lista priorizada com o motivo provável e a mensagem de retenção recomendada.
O que muda
A taxa de retenção melhora 4–8 pontos percentuais na carteira abrangida. ROI direto em prémio retido face ao custo de angariar uma apólice nova.
04
Um assistente no site, na app e no WhatsApp que responde a perguntas sobre coberturas, abre sinistros, pede documentos e acompanha o estado — sem tempos de espera nem horário de expediente. Transfere para um agente quando é preciso critério ou negociação.
O que muda
Redução de 50–65% dos contactos repetitivos no call center. A satisfação dos segurados sobe com a resposta imediata. Agentes libertos para os sinistros complexos.
05
Pipelines que processam automaticamente apólices, participações de sinistro, relatórios médicos e peritagens: extraem dados estruturados, classificam o tipo de sinistro e encaminham para o departamento certo. Sem introdução manual de dados nem triagem manual.
O que muda
Tempo de abertura e encaminhamento de sinistros reduzido de horas para minutos. Erros de classificação e documentos mal arquivados descem para quase zero.
2–3 semanas
Auditoria dos processos-chave: subscrição, sinistros, renovação e atendimento. Identificamos os 2–3 casos de uso com melhor ROI para os seus ramos e volume.
8–12 semanas
Implementação de ponta a ponta da deteção de fraude, da subscrição assistida ou da retenção da carteira num ramo ou perímetro definido.
5–8 meses
Para companhias que querem a IA consolidada em vários processos: fraude, subscrição, retenção e atendimento sobre uma arquitetura comum.
A conformidade é uma restrição de desenho, não um remendo posterior. Trabalhamos com acordos de tratamento de dados assinados, modelos que documentam as suas decisões (a explicabilidade é obrigatória no crédito e nos seguros) e sem sair do perímetro de dados acordado. A arquitetura é desenhada para ser compatível com o Solvência II desde o primeiro dia.
Pode. Por isso, o resultado é uma pontuação de risco com os fatores que a explicam — não uma decisão binária. É o investigador de fraude que decide se investiga ou paga. O que o modelo faz é priorizar o que rever, para que nenhum caso suspeito passe despercebido entre centenas de sinistros normais.
Trabalhamos com as principais plataformas do mercado (Guidewire, Duck Creek, sistemas próprios, Salesforce FSC). A integração faz parte do âmbito do projeto — não é preciso mudar de sistema para começar.
Diagnóstico: 6000 €–12 000 €. Piloto de um caso de uso (fraude, subscrição ou retenção): 35 000 €–70 000 €, consoante o ramo e o volume. Plataforma com vários casos: 100 000 €–200 000 €+ ao longo de vários meses. O ROI da fraude detetada ou do prémio retido cobre normalmente o piloto em 12 meses.
É a situação mais comum. A auditoria inicial diz-nos que alavanca de dados corrigir primeiro. Em muitos projetos de seguros, os primeiros meses são de consolidação e limpeza de dados — e isso é orçamentado à partida, não aparece como surpresa.